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So funktionieren Budget-Tarife in der bKV

Diese Tarife funktionieren folgendermaßen: Versicherte können jedes Jahr ein vertraglich festgelegtes Budget für medizinische Leistungen ihrer Wahl nutzen. Die Höhe des Budgets variiert. Sie reicht von einigen hundert Euro bis zu vierstelligen Summen. Von diesem Betrag können Ihre Beschäftigten dann beispielsweise einen Teil für professionelle Zahnbehandlungen ausgeben, einen anderen für eine neue Brille oder Vorsorgeuntersuchungen, die die gesetzlichen Kassen nicht bezahlen.

Als Arbeitgeber erhöhen Sie auf diese Weise die Bindung an den Betrieb enorm – denn bei jedem Arztbesuch werden die Mitarbeitenden sich des Nutzens der bKV bewusst, fühlen sich wertgeschätzt und umsorgt. Und ganz nebenbei senkt die bessere privatärztliche Versorgung mittelfristig den Krankenstand, verringert somit betriebliche Fehlzeiten.

Assistance-Leistungen erhöhen die Attraktivität zusätzlich

Dazu tragen auch zusätzliche Assistance-Leitungen bei, die viele Versicherer inzwischen in ihre Budget-Tarife aufgenommen haben. Dabei handelt es sich um gesundheitsfördernde Maßnahmen wie zum Beispiel Prophylaxe-Angebote zur Vermeidung von Erschöpfungszuständen, telemedizinische Beratung oder ein Facharzt-Terminservice für zeitnahe Termine beim Spezialisten.

Besonders schön für die Beschäftigten: Vor der Aufnahme in die bKV müssen sie in der Regel keine Gesundheitsfragen beantworten. Da die vom Arbeitgeber gezahlten Beiträge als Sachleistung gelten, müssen diese auch nicht versteuert werden. Umgekehrt können Unternehmen sie als Betriebsausgaben steuerlich geltend machen. Fazit: Von der betrieblichen Krankenversicherung profitieren Arbeitgeber wie Arbeitnehmer gleichermaßen.

Betriebsinhaltsversicherung gilt als unverzichtbar

Im Prinzip funktioniert die Betriebsinhaltsversicherung (auch: Inventarversicherung) wie Ihre private Hausratversicherung. So wie Sie Möbel und Einrichtungsgegenstände in Ihrem Zuhause schützen, sollten Sie auch den Betriebsinhalt Ihres Unternehmens optimal absichern. Gerade im Bauhandwerk, mit meist sehr hochwertiger Ausstattung, gilt die Betriebsinhaltsversicherung als unverzichtbar. Die Versicherungssumme sollte sich dabei immer nach dem Neuwert der versicherten Gegenstände richten.

Speziell in der Baubranche gehören einige wichtige Versicherungsbausteine unbedingt in eine gute Police. Darunter fallen beispielsweise eine Autoinhalts- und eine Außenversicherung. Damit sind Maschinen und Material in Firmenfahrzeugen abgesichert – sowohl auf dem Weg vom Betrieb zu einer Baustelle, als auch für den Fall, dass Material über Nacht in einem Fahrzeug aufbewahrt wird. Ebenfalls versichert ist Ausrüstung, die auf der Baustelle gelagert wird, zum Beispiel in einem Baucontainer oder -wagen.

Diese Zusatzbausteine sind ebenfalls sinnvoll

Darüber hinaus gibt es eine Reihe weiterer Zusatzbausteine, die häufig sinnvoll sind – etwa eine Elektronik- und Maschinenbruchversicherung. Diese greifen nicht nur bei technischen Schadensursachen, sondern auch bei Schäden, die durch Bedienungsfehler entstanden sind.

Um wirklich optimal abgesichert zu sein, sollten Sie außerdem darauf achten, dass Ihre Betriebsinhaltsversicherung auch bei grober Fahrlässigkeit einspringt und eine Klausel zum Unterversicherungsverzicht enthält. Einige Versicherer bieten auch eine praktische Leistungs-Upgrade-Garantie an. Sie stellt sicher, dass verbesserte Leistungen automatisch in den Vertrag übernommen werden – bei gleichen Beiträgen wie bisher.

Risiken sollten auf keinen Fall unterschätzt werden

„Unterschätzen Sie die Bedrohung auf keinen Fall!“ Diesen Tipp geben die Fachleute des Bundesamtes für Sicherheit in der Informationstechnik (BSI) als erstes. Sie empfehlen Cyber-Sicherheit in jedem Betrieb zu Chefsache zu machen, sprich: die Aufgaben in der oberen Management-Ebene anzusiedeln. In kleineren Unternehmen sollte der Inhaber oder Geschäftsführer immer ein waches Auge auf die Maßnahmen gegen Cyber-Attacken haben (aktuelle Informationen über die gegenwärtige Bedrohungslage hält das BSI auf seiner Internet-Seite bsi.bund.de bereit). Weitere Experten-Tipps sind:

• Achten Sie darauf, dass die Anti-Viren-Software regelmäßig aktualisiert wird.
• Nutzen Sie nur Software, die vom Anbieter zuverlässig gepflegt wird.
• Sichern Sie wichtige Daten mindestens einmal wöchentlich auf einem externen Datenträger.
• Bieten Sie für Mitarbeiter regelmäßige Schulungen zur Prävention von Cyber-Vorfällen an und erklären Sie ihnen, warum die Teilnahme daran so wichtig ist.

Zusätzlicher Schutz durch eine Cyber-Versicherung

Doch Vorsicht: Cyber-Kriminelle verfeinern ihre Methoden ständig. So kann es trotz aller Vorsichtsmaßnahmen passieren, dass sie mit ihren Attacken Erfolg haben, Daten verschlüsseln oder stehlen und Ihren Betrieb für längere Zeit lahmlegen. Der dadurch angerichtete Schaden hat schon so manches Unternehmen an den Rand des Ruins getrieben.

Deshalb empfehle ich Ihnen unbedingt eine Cyber-Versicherung. Sie erstattet Ihnen Ausgaben, die zum Beispiel für die Behebung von Schäden, für die Wiederherstellung von Daten und die Ursachenermittlung anfallen. Es gilt darauf zu achten, dass die Versicherung Ertragsausfälle abdeckt, die durch eine Betriebsunterbrechung entstehen. Und: Nutzen Sie und Ihre Mitarbeiter regelmäßig die Cyber-Portale vieler Versicherer, auf denen Lernvideos, Risikosimulationen und aktuelle Informationen zusammengefasst sind – Benefits, die Sie sich nicht entgehen lassen sollten.